El Banco Central de Armenia impone un estricto control a los bancos locales para frenar la elusión de sanciones internacionales

El sistema financiero de Armenia ha entrado en una fase de estricta vigilancia internacional, ya que a partir del 12 de agosto de 2026, todos los bancos comerciales del país están obligados por ley a implementar sistemas avanzados de detección temprana para identificar, suspender o rechazar de forma inmediata cualquier operación financiera que pueda estar diseñada para eludir las sanciones internacionales.

La medida se oficializó mediante la Decisión n.º 21-N del Consejo del Banco Central de Armenia. Las enmiendas, introducidas al reglamento “Condiciones mínimas para la implementación del control interno en los bancos”, complementan el marco regulatorio bancario con la creación del Capítulo 15.1: «Gestión del riesgo de elusión de sanciones internacionales», cuya aplicación es ya de carácter obligatorio tras cumplirse el periodo de transición de seis meses fijado desde su publicación en febrero.

Monitoreo obligatorio antes de ejecutar transacciones

Los nuevos requisitos elevan los estándares de cumplimiento tributario y financiero a niveles internacionales, forzando a las entidades bancarias a vigilar toda su cadena de valor.

Las principales directrices de la normativa exigen un monitoreo en tiempo real. Los datos de las transferencias y operaciones comerciales deben ser minuciosamente auditados antes de que se ejecuten y confirmen en el sistema.

Además, si las listas internacionales de sanciones sufren modificaciones o se actualiza el perfil de un cliente, las instituciones financieras disponen de un plazo máximo de un día hábil para volver a auditar y filtrar las transacciones vinculadas.

Por último, si la fiscalización ya no se limita exclusivamente a los clientes directos del banco. Las entidades deben aplicar auditorías de riesgo a las contrapartes, intermediarios, proveedores y a todas las personas u organizaciones involucradas en las cadenas de prestación de servicios.

Factores geográficos, tecnológicos y de divisas bajo la lupa

Aunque el texto legal del Banco Central adopta una fórmula neutral y define las sanciones internacionales de manera general como «medidas restrictivas económicas, financieras y comerciales impuestas por Estados u organizaciones internacionales», analistas del sector apuntan a que la reforma busca proteger de forma directa al mercado armenio de las sanciones secundarias derivadas del conflicto entre Occidente y Rusia.

Los departamentos de cumplimiento interno de los bancos deberán ponderar obligatoriamente una matriz de riesgo basada en los siguientes elementos de control:

Finalmente, la resolución estipula que cada banco local debe nombrar formalmente a una persona responsable de la gestión exclusiva de este riesgo. Este ejecutivo tendrá la obligación de evaluar periódicamente la eficacia de los filtros tecnológicos aplicados y presentar informes de auditoría detallados ante el consejo de administración y el órgano ejecutivo de la entidad, blindando así el sistema bancario armenio contra posibles represalias de los reguladores financieros globales.